信用卡低龄化遭家长质疑 银行停办学生信用卡

　　漫画 黄嵘

王先生去年底刚“晋级”成爸爸，不料年初就接到某银行办卡员的电话，称可以凭宝宝的身份证号为他开一张“借贷合一”卡，等宝宝再长大些，就可以享受一定的信用额度。刚出生的娃娃现在也能办信用卡了？王先生倍感困惑。记者在采访中发现，近年来随着银行“客户资源争夺战”的愈演愈烈，信用卡的办卡门槛从18岁到16岁、13岁……逐渐降低，“学生娃”也能办信用卡，这在家长当中也引起了争议。

办卡门槛降低

“00后”学生娃也办信用卡

在某广告公司上班的翁女士告诉记者，在她办公的写字楼大厅内经常有银行信用卡办卡员前来推销信用卡。而这些办卡员常说的话语就是“办卡很简单，你只要提供身份证复印件，一份收入证明就行了，而且我们还有礼品赠送。”

翁女士说，现在她手头上已经有兴业银行(29.95,1.32,4.61%)、招商银行(14.47,0.24,1.69%)、交通银行(5.76,0.08,1.41%)以及民生银行(5.70,0.19,3.45%)四家银行的信用卡，但还是有人向她推荐办理信用卡。在办卡的时候程序也很简单，银行办卡员只要身份证复印件也不核对身份，而且在涉及收入时，对方甚至还善意地劝说“填的收入越高，办卡的额度也就越大”。

记者在连续几日的走访中了解到，目前信用卡发放的流程确实并不是特别的严格。除了四大国有银行及少数股份制商业银行对办卡门槛有着明确的规定外，多数中小型银行，在发放信用卡时，并不需要太多的办理条件。不少中小型银行为了增大信用卡发卡量，往往采取摆地摊，或者“扫”办公楼、学校等这类“撒网”方法；在个人收入证明及财力证明上，并未有明确地告知办卡人。不少银行信用卡工作人员表示，个人收入可以随意填写，只要附带公司盖章即可。

而正是因为办卡门槛低再加以赠品的优惠，不少市民尤其是普遍具有超前消费意识的“90后”、“00后”学生娃们非常青睐信用卡。

无还款能力

学生娃办卡遭家长质疑

据了解，前些年各银行均有规定，办理信用卡需满足两个条件：年满18周岁、有稳定的收入。但从2006年开始，一些银行纷纷推出了“娃娃信用卡”。记者了解到，这些“娃娃信用卡”大多采取主卡办副卡的形式，主副卡为同一账户。主卡为正常额度信用卡，办理主卡须年满18周岁并符合银行其他关于办理一般信用卡的条件，13周岁以上者就可以办理与主卡透支额度相同的副卡。推出“儿童卡”业务的银行称，这项业务“可培养娃娃的信用卡消费理念”。

但一些家长有不同的看法。“这是在误导娃娃成长”，在政府部门上班的李先生坚决反对“娃娃信用卡”。他说，学生没有固定的收入来源，透支信用卡等于未经父母同意大量用钱，这并不是好事。

“娃娃申办信用卡的行为不能提倡，”在思明区某中学任教的张女士也认为，市民现在任何贷款、透支等行为，都会输入银行业个人诚信系统，一旦有违约记录，很快便会进入信用黑名单，若娃娃持信用卡透支，家长又不知情咋办？

银监会早有规范

18岁以下不能办卡

据了解，2009年7月16日，中国银监会曾出台《关于进一步规范信用卡业务的通知》，要求提高对学生的发卡门槛，对于18岁以下的学生，不允许银行向其发放信用卡。不过银监会并没有全盘禁止向学生发卡，银行可以给已满18岁的学生发卡，要经由父母等第二还款来源方的书面同意。

记者调查中也发现，我市几家大银行已经暂停办理学生信用卡或抬高了学生办卡的门槛。记者以客户的身份到中国银行(3.36,0.01,0.30%)询问如何办理学生信用卡时，工作人员说，他们目前在厦门地区不受理学生信用卡的申办业务。记者也从工商银行(4.54,0.04,0.89%)、建设银行(5.06,0.03,0.60%)等大银行了解到，目前办理信用卡的申请门槛已相应提高，银行要对信用卡申请人的资信水平和还款能力进行调查，申请人需要拥有固定工作，或稳定的收入来源，或提供可靠的还款保障。

“若在学生时期就背着信用的污点，在未来的借贷和工作生活中会遇到很多意想不到的麻烦。”建行一位工作人员对记者说，学生办卡还是要慎之又慎。